Как оформить кредитную карту по паспорту онлайн с моментальным решением и где заказать без справок и отказа

Автор Яковлева Галина На чтение 46 мин Опубликовано 2021-12-11 Обновлено 2021-12-11 Здравствуйте, уважаемые читатели «RichPro.ru»! Сегодня поговорим про кредитные карты — что это такое и как ими пользоваться, где можно оформить кредитную карту по паспорту с моментальным решением в режиме онлайн без справок о доходах и практически без отказа.

Также в статье даются советы о том, как заказать и получить кредитную карту с плохой кредитной историей. А в конце публикации мы отвечаем на самые популярные вопросы.

Изучить представленную статью стоит всем, кто уже пользуется кредитной картой или только планирует обзавестись ею. Как это сделать максимально выгодно, читайте прямо сейчас!

 

О том, что такое кредитная карта; можно ли получить кредитку без справки о доходах (только по паспорту) без отказа; в каком банке лучше взять (оформить) кредитную карточку онлайн с моментальным решением — вы узнаете в этом выпуске

1. Кредитная карта (кредитка) — что это такое и какие виды кредитных карт бывают

Сегодня кредитные карты (разг. кредитки) есть практически у всех. Этот финансовый инструмент помогает решить материальные трудности. Однако для эффективного использования кредитных карт важно разбираться во всех тонкостях её функционирования.

1.1. Что такое кредитная карта — обзор понятия простыми словами

В первую очередь следует понять, что такое кредитная карта.

Кредитная карта (англ. credit card) — это пластиковая карта с установленным кредитным лимитом, оформляемая банком.

В случае недостаточности собственных средств владелец кредитки может использовать для расчетов за товары и услуги заемные деньги. Рассматриваемый продукт уже потеснил на финансовом рынке традиционные потребительские кредиты.

1.2. Виды кредитных карт — классификация по типу, виду платёжной системы и преимуществам

Кредитные карты представлены огромным количеством видов. Классифицируют их по различным признакам. Ниже приведены наиболее популярные классификации.

1) По типу

По типу кредитки разделяются в зависимости от количества степеней защиты:

1. Стандартные. В их структуру включена магнитная полоса, отвечающая за хранение информации. Именно полоса позволяет считывающим устройствам получить доступ к счетам, привязанным к карте. Этот вид является самым распространённым на рынке;
2. Чиповые карты дополнительно к магнитной полосе включают микропроцессор. Он способен хранить в десятки раз больше данных, чем полоса. Такие карты позволяют обрабатывать, а также сохранять информацию о банковском счёте. Чиповые кредитки считаются наиболее защищенными от мошенничества.

2) По платёжной системе

Выделяют 2 типа платежных систем: международные и локальные. Самыми популярными международными платежными системами являются Visa, MasterCard, American Express.

К локальным российским платежным системам относятся:

• Сберкарт – выпускаются исключительно в офисах Сбербанка, обслуживаются в Сбербанке и его партнерах (существовавшая с 1993 по 2012 год);
• Мир – Российская платежная система.

Чем выше уровень платежной системы, которая выпустила кредитную карту, тем больше торговых точек, а также банкоматов принимают её. Зачастую тип платежной системы не оказывает влияния на взимаемые комиссионные.

3) По уровню услуг, предоставляемых картой

По уровню предоставляемых по кредитке услуг и, соответственно, преимуществ они бывают:

1. Классические. Такие карты предоставляют стандартный перечень услуг, традиционное обслуживание и стандартную кредитную линию. Такие кредитки оформляются всем заявителям;
2. Золотые карты. По ним банки предоставляют клиентам повышенный↑ размер кредитного лимита. Кроме того, они предполагают более комфортные условия обслуживания, а также специальные предложения при оплате за товары и услуги;
3. Платиновые кредитные карты считаются привилегированными. Они подчеркивают наивысший статус своего владельца. Обладатели таких кредиток вправе претендовать на дополнительные услуги, различные скидки и другие привилегии.
4. Кобрендинговые карты выпускаются банком совместно с компаниями партнерами. В большинстве случаев это авиакомпании и торговые сети. По таким картам дополнительно предусмотрены бонусные программы. Любые расчёты в компаниях партнерах приводят к начислению бонусных баллов, которые владелец карты имеет право потратить на различные дополнительные преимущества.

Чтобы использование кредитных карт было наиболее эффективным, важно четко представлять, что это такое. Огромное значение также имеет правильный выбор вида выпускаемых карт.

 

Возможно ли оформление кредитной карты только по паспорту с моментальным решением (в день обращения) без отказов и каких-либо справок — вы узнаете далее

2. Кредитные карты по паспорту с моментальным решением без отказа и с плохой историей — миф или реальность?

Сегодня на финансовом рынке сложилась ситуация жесточайшей конкуренции. Это в сочетании с продолжительным кризисом вынуждает банки вступать в борьбу за каждого клиента. В результате процедура получения кредитных карт существенно упростилась.

С целью привлечения максимального количества клиентов банки принимают на себя дополнительные риски. Они выдают деньги в долг, не требуя подтверждения доходов и дополнительного обеспечения. Однако не следует думать, что банки выдают кредитные карты абсолютно всем без проверки. Слишком высокие риски финансовые компании на себя взять не могут.

Служба безопасности всегда проверяет уровень платежеспособности заявителя, который желает стать владельцем кредитки. Также в обязательном порядке уточняется и кредитная история потенциального заемщика. Для этого банку достаточно паспортных данных клиента.

Анкета, заполняемая на получение кредитной карты, предоставляет косвенные сведения об уровне платежеспособности будущего заемщика.

Даже при одобрении заявки быстрая выдача кредиток не позволяет заемщику рассчитывать на максимальный кредитный лимит. Он будет значительно меньше↓, чем при традиционном оформлении с предоставлением полного пакета документов.

Но следует иметь в виду, гарантию положительного решения никто не предоставляет.

Основными особенностями экспресс-кредиток, которые отличают их от традиционных, являются:

• пониженный уровень безопасности;
• отсутствие имени владельца на банковской карте.

Среди преимуществ экспресс-кредиток специалисты выделяют следующие:

• высокая скорость оформления заявки и принятия решения по ней – обычно на это уходит не больше 15 минут;
• выпуск пластикового носителя кредитной карты в день обращения – некоторые банки делают это уже через полчаса после принятия положительного решения;
• минимальный пакет необходимых документов;
• низкая стоимость годового обслуживания;
• наличие льготного периода;
• быстрое получение доступа к заемным средствам.

Об уровне процентных ставок по моментальным кредитным картам судить сложно. Они определяются исключительно банком, выдавшим займ.

Однако следует иметь в виду, что в большинстве случаев ставка по экспресс-кредиткам выше↑, чем по классическим. Именно повышение платы за пользование заемными средствами позволяет банкам сократить риски, которые существенно выше при отсутствии тщательной проверки потенциального заемщика.

Специалисты рекомендуют оформлять моментальные кредитные карты только в крайних случаях. Это могут быть следующие ситуации:

• срочная необходимость в денежных средствах;
• отсутствие возможности предоставления справки о доходах.

Если всё-таки кредитная карта нужна не срочно, заемщику следует подождать несколько дней. Это позволит оформить традиционную именную кредитку, займы по которой предоставляются на более лояльных условиях. В этом случае можно рассчитывать на пониженную↓ процентную ставку, а также высокий↑ уровень безопасности.

При этом вовсе не обязательно при оформлении классической кредитной карты предъявлять большое количество документов. Некоторые банки выдают такие кредитки также по одному паспорту. Особенно это касается заявителей, которые уже достаточно долго обслуживаются в конкретной кредитной организации.

Моментальные кредитные карты традиционно выпускаются в следующих форматах:

• Electron;
• Instant issue;

Такие банковские карты имеют свои недостатки. К ним относится пониженный↓ уровень защиты, на них не печатают информацию о владельце. Кроме того, некоторые из них не предоставляют возможности оплачивать покупки онлайн.

Однако все эти недостатки с лихвой покрываются важным преимуществом – моментальные кредитки выпускаются очень быстро, в большинстве случаев на это уходит не более четверти часа.

Заготовки кредитных карт с магнитной полосой, предназначенные для моментальной выдачи, всегда есть в офисах банков, занимающихся таким кредитованием. Именно такие карты используются для выдачи путем отправки по почте или через курьера. Для получения и активации такой кредитной карты нет необходимости посещать отделение банка.

Важно понимать, что кредитная карта, оформляемая без подтверждения дохода, в большинстве случаев имеет менее выгодные условия, чем традиционная. Тем не менее такой инструмент пользуется неизменной популярностью.

Это связано с тем, что экспресс кредитные карты позволяют быстро получить деньги в долг даже тем, у кого нет официального дохода. Правда, в этом случае одним из определяющих факторов положительного решения выступает качественная кредитная история.

Чтобы использование моментальной кредитной карты было наиболее эффективным, не стоит забывать, что деньги, хранящиеся на ней, принадлежат банку. Поэтому за пользование ими в большинстве случаев приходится платить.

В чем разница между обычной кредиткой и картой, которую выдали без справок и поручителей

3. Чем кредитная карта без справок о доходах отличается от обычной?

Многие знают, что для получения кредитной карты далеко не всегда необходимо подтверждать доход. Но не все понимают, чем отличается такая кредитка от традиционной. Основная разница заключается в величине предоставляемого банком кредитного лимита.

Если при оформлении кредитной карты не требуется справка о доходах, рассчитывать можно только на минимальную величину лимита. Такой подход позволяет банкам снизить↓ свои риски. Если заемщик, не подтвердивший доход, не сможет вернуть долг, убытки для банка будут незначительные.

В среднем по рынку минимальный кредитный лимит по картам находится в диапазоне от 5 000 до 10 000 рублей. Однако не стоит расстраиваться раньше времени. При качественном обслуживании долга, то есть своевременной оплате ежемесячных платежей, а также комиссий, можно со временем рассчитывать на значительное повышение↑ кредитного лимита.

Назначение справки о доходах состоит в том, что она позволяет правильно оценить платежеспособность будущего заёмщика. Если кредитная карточка оформляется без предоставления такого документа, банк стремится минимизировать риск невозврата различными способами.

Именно поэтому кредиткам, оформленным без справки о доходах, характерны следующие недостатки:

• повышенная↑ ставка – по сравнению с классическими кредитными картами процент может быть увеличен;
• низкая↓ вероятность одобрения – далеко не каждому заявителю банки дают положительное решение при отсутствии справки о доходах;
• минимальный кредитный лимит – сразу получить достаточно большую сумму по таким кредитным картам невозможно;
• низкий статус карточного продукта – оформить статусную карту (золотую или платиновую), не подтверждая уровень дохода, вряд ли получится.

Еще одним существенным недостатком кредиток без подтверждения доходов является низкий↓ уровень защищенности. Чаще всего в качестве моментальных карт выступает неименной пластик, который не имеет чипа. Для считывания информации используется только магнитная полоса. Более того, иногда подобные кредитки не позволяют проводить расчеты в режиме онлайн.

Между тем у карт без справок о заработной плате существует и серьёзное преимущество, которое заключается в высокой↑ скорости оформления. Она достигается благодаря отсутствию необходимости заказывать справку о доходах у работодателя. В этом случае не придется дожидаться ее, а также тратить время на подготовку других документов.

Но не стоит забывать, что быстрое оформление является относительным преимуществом. В кредитовании действует универсальное правило: чем легче получить средства в долг, тем более жесткими будут условия.

Однако когда деньги нужны срочно, заемщики готовы терпеть некоторые неудобства, например, повышенную ставку.

Как правило, выдача кредитной карты, оформляемой только по паспорту, осуществляется в день подачи заявки. Более того, в некоторых случаях кредитка выдается уже через полчаса после обращения.

Таким образом, кредитные карты без справок в большинстве случаев оказываются менее выгодными, чем классические. Однако зачастую они выступают единственной возможностью занять деньги срочно.

Более того, условия в микрофинансовых организациях еще более жесткие. Именно поэтому этот финансовый инструмент остается достаточно популярным.

Пошаговое руководство как правильно оформить кредитную карту в онлайн-режиме и получить кредитку через Интернет

4. Как заказать кредитную карту онлайн через интернет — пошаговая инструкция

Оформить кредитную карту значительно легче, чем получить традиционный займ. Некоторые банки выдают кредитки без подтверждения доходов при предъявлении одного паспорта.

Однако следует понимать, что размер лимита по карте в десятки раз меньше⇓, чем сумма потребительского кредита.

Максимум, что можно получить по кредитке – около 300 000 рублей. На такой лимит могут рассчитывать только постоянные клиенты банка, к которым финансовая организация настроена наиболее лояльно.

Лимит по карте устанавливается как результат соглашения между заемщиком и кредитором. Банки определяют возможный максимум, но для каждого клиента предел кредитования определяется индивидуально.

Прежде чем оформить кредитную карту, важно тщательно проанализировать собственные финансовые возможности. Следует понять, насколько вы дисциплинированны и сможете ли своевременно вносить платежи.

Если уверенность в этом есть, можно переходить к процедуре оформления кредитки. Ниже описаны основные шаги, которые придется для этого совершить.

Шаг 1. Выбор кредитной организации и вида карты

Разнообразие кредитных карт, предлагаемых на финансовом рынке, определяется высоким уровнем конкуренции. Банки разрабатывают самостоятельные предложения, которые помогают привлечь собственных клиентов.

Для повышения конкурентоспособности банками используются следующие меры:

• доставка по удобному адресу;
• двусторонние карты, которые сочетают функции кредитной и дебетовой;
• увеличенный размер льготного периода;
• кредитки без справок о доходах, без платы за выпуск и обслуживание.

Такое разнообразие кредитных карт вынуждает заемщиков проводить тщательный анализ программ. Не стоит делать выбор необдуманно. Важно помнить: чем проще оформить кредитку, тем менее выгодными будут условия по ней.

Быстрое оформление зачастую приводит к ухудшению параметров займа. Обычно в качестве экспресс-кредиток выдают неименные банковские карты с достаточно низким↓ кредитным лимитом. Кроме того, за пользование средствами в этом случае приходится платить достаточно высокие↑ проценты.

Выбирая банк, стоит в первую очередь обратиться в кредитную организацию, на карты которой начисляется заработная плата или услугами которой регулярно пользуется заемщик. В этом случае можно рассчитывать на больший лимит, а также высокую скорость оформления. Однако условия кредитных карт следует изучать и в этом случае.

Некоторые банки разрабатывают специальные предложения для отдельных категорий граждан. Это могут быть кредитные карты для путешественников, пенсионеров, любителей шопинга и других групп людей.

По сути, такие карты являются исключительно рекламной акцией. Однако и на них стоит обратить внимание. Если предлагаемые по программе преимущества подходят конкретному клиенту, стоит ими воспользоваться. Это может существенно повысить↑ выгоду от использования кредитной карты.

Помимо выбора банка и программы кредитования важно решить, карту какой платежной системы использовать. Особенно это важно для тех, кто планирует использовать ее за границей.

• Если заемщик регулярно посещает страны Европы, ему подойдет карта MasterCard;
• Если же владелец кредитки планирует поездки в Америку, ему стоит предпочесть платежную систему Visa.

Шаг 2. Заполнение онлайн-заявки

Для заполнения заявки на кредитную карту не обязательно посещать офис банка. Сегодня практически все финансовые компании позволяют отправить её прямо на собственном сайте (в режиме «онлайн»). Для этого достаточно заполнить небольшую анкету. В неё вносятся основные сведения о будущем заемщике.

Стандартной формы анкеты не существует, поэтому в разных кредитных организациях они могут существенно отличаться. Тем не менее, существует ряд данных, которые указываются обязательно:

• фамилия, имя, отчество;
• паспортные данные;
• адрес регистрации и проживания;
• информация о трудоустройстве и доходе.

Для заполнения анкеты понадобится не более 15 минут. Когда она будет отправлена, сотрудники кредитной организации приступают к рассмотрению поданной заявки.

При оформлении кредитной карты цели получения займа банк не интересуют. Однако проверка кредитной истории осуществляется в обязательном порядке. Также проверяется и другая информация.

Поэтому специалисты рекомендуют указывать в анкете только достоверную информацию. Кредитор правду узнает в любом случае. Если выяснится факт предоставления недостоверных сведений будущим заемщиком, по заявке практически гарантировано будет отказ.

Важно знать, что заполнить заявку на кредитную карту можно не только на сайте банка, но и на специальных ресурсах. Такие интернет-порталы представляют собой некоторое подобие биржи, которая сводит воедино большое количество кредиторов.

Использование названных ресурсов является идеальным вариантом для тех заемщиков, кредитная история которых ранее была испорчена. Оформление заявки на кредитную карту через такую биржу повышает⇑ шансы на получение положительного решения.

Каждый банк самостоятельно решает, каких граждан он желает видеть в качестве заемщиков. Тем не менее, существует ряд требований, которые предъявляют к заявителям абсолютно все кредиторы.

Будущий заемщик должен соответствовать следующим критериям:

• возраст должен находиться в диапазоне от 18 до 65 лет;
• доход должен быть официальным и составлять не менее 15 000 рублей, однако для некоторых банков достаточно заработной платы в размере 8 000 рублей;
• регистрация в большинстве случаев требуется постоянная в регионе нахождения банка (некоторым кредитным организациям подходит и временная прописка);
• действует ограничение по минимальному стажу работы на последнем месте, чаще всего он должен быть не менее полугода.

В некоторых случаях после отправки анкеты кредитору сотрудник банка связывается с потенциальным заемщиком и уточняет ряд сведений. Когда рассмотренный шаг будет закончен, останется только ждать решения.

Шаг 3. Ответ банка и оформление кредитной карты

Служба безопасности кредитора рассматривает поданные заявки достаточно придирчиво. Чем меньше банк доверяет будущему заемщику, тем на меньший лимит можно рассчитывать.

Важно понимать, что активация кредитной карты, полученной через курьера или по почте, автоматически предполагает согласие с кредитным договором. Многие клиенты не учитывают это, они даже не изучают условия оферты.

Итогом такой поспешности в большинстве случаев становится необдуманное использование заемных средств. Как результат – сумма задолженности для таких клиентов может оказаться неподъемной.

Однако непонимание и незнание условий договора не освобождает от взятых на себя кредитных обязательств. Именно поэтому специалисты не устают напоминать: читать условия договора даже при оформлении кредитной карты следует обязательно.

Многие заемщики после изучения такого соглашения вовсе отказываются от использования лимита по кредитной карте.

При изучении договора важно обращать внимание на следующие нюансы:

• способ расчета и величина обязательного платежа;
• наличие и условия льготного периода;
• размер дополнительных комиссий, а также правила их начисления.

Стоит помнить, что до сих пор некоторые кредиторы важную информацию выносят в примечания и печатают мелким шрифтом. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, договор следует изучать от начала и до конца.

Когда все 3 шага будут пройдены, заемщик сможет воспользоваться кредитной картой для собственных нужд.

Точное следование представленной выше пошаговой инструкции позволяет не только сократить время на оформление кредитной карты, но и избежать неприятных последствий её использования.

В каком банке выгоднее оформить кредитную карту онлайн и где можно взять кредитку без справки о доходах — смотрите в нашем обзоре лучших кредитных организаций

5. Где можно взять (оформить) кредитную карту онлайн с моментальным решением без справок и поручителей — обзор ТОП-5 банков

Итак, задались вопросом — в каком банке можно получить кредитную карту на выгодных условиях? Изучить большое количество предложений по кредиткам, а также сравнить их, чтобы выбрать лучшую, бывает непросто. Специалисты советуют прибегать к помощи рейтингов, составляемых профессионалами. Один из них представлен ниже.

1) Тинькофф Банк

 

Тинькофф является уникальным банком. Это единственная кредитная организация в России, которая осуществляет свою деятельность полностью дистанционно. Здесь отсутствуют отделения в традиционном понимании.

Заявка на кредитную карту оформляется в режиме онлайн. Решение принимается в течение нескольких минут. После положительного решения пластик привозит по удобному адресу курьер, или его присылают по почте.

По наиболее популярной кредитной карте Тинькофф Platinum действуют следующие условия:

• максимальный кредитный лимит достигает 300 000 рублей;
• льготный период, в течение которого не начисляются проценты, составляет 55 дней;
• комиссия за оформление карты отсутствует;
• по окончании беспроцентного периода ставка устанавливается на уровне 15% годовых;
• стоимость годового обслуживания составляет 590 рублей.

2) Карта рассрочки от Совкомбанк

 

Совкомбанк предлагает получить кредитную карту без документального подтверждения платежеспособности. Здесь действуют другие принципы оценки потенциальных заемщиков.

Специалисты рекомендуют обратить внимание на относительно новый кредитный продукт от Совкомбанка – карта рассрочки Халва.

Карта Халва имеет ряд отличительных особенностей:

• она позволяет рассчитываться за приобретаемые товары и услуги только в партнерах банка;
• проценты в течение определённого периода рассрочки начисляться не будут. Заемщик в этом случае возвращает только ту сумму, которую он потратил, разделив ее на определенное количество частей.

Не стоит думать, что карта рассрочки Халва мало где принимается. На сегодняшний день количество торговых точек, где можно осуществить оплату ею, превышает пятнадцать тысяч.

Типы товаров и услуг представлены в партнерах достаточно широко. Халвой можно рассчитаться как за продукты питания, бытовую технику, так и за путешествие.

Основные параметры займов по такой карте следующие:

• лимит расходования до 350 000 рублей;
• длительность рассрочки от 2 до 12 месяцев;
• бесплатное оформление и обслуживание;
• действие на всей территории России.

3) Альфа-Банк

 

Альфа-Банк предлагает своим клиентам огромное количество видов кредитных карт. Здесь разработаны предложения для заемщиков с различным уровнем платежеспособности.

При желании можно оформить моментальную, классическую, а также элитную кредитку. Для клиентов, получающих заработную плату на карты рассматриваемого банка, предусмотрены льготные условия.

Альфа-Банк разработал новый уникальный инструмент – Близнецы. Он представляет собой двусторонний пластик, который сочетает дебетовую и кредитную карту.

Условия по такой кредитке следующие:

• максимальный лимит 500 000 рублей;
• льготный период кредитования до 100 дней, что больше чем во многих других российских банках;
• возможность получить наличные без комиссии;
• беспроцентный период действует в том числе для средств, полученных наличными, а не только для безналичных расчетов.

4) Райффайзенбанк

Заемщики Райффайзенбанка получают возможность оформить одну из нескольких типов кредитных карт, предназначенных для разных целей.

Заполнить заявку на оформление можно на сайте банка. Для этого потребуется не более 10 минут. Решение по отправленным в банк заявкам принимаются моментально.

Специалисты считают, что особого внимания в Райффайзенбанке заслуживают следующие предложения:

• покупки в плюс – это кредитная карта, предусматривающая отсутствие комиссии за обслуживание при условии активного её использования;
• наличная – кредитная карта для получения наличных без начисления комиссии;
• золотая – подойдёт в первую очередь для тех, кто регулярно путешествует;
• всё сразу – универсальная кредитная карта, которая может быть использована для различных целей.

5) ВТБ Банк Москвы

 

ВТБ Банк Москвы предлагает клиентам стать владельцем кредитной карты под названием Матрёшка. Этот инструмент придется по вкусу тем, кто умеет считать свои деньги.

Условия по карте следующие:

• беспроцентный период 50 дней;
• в случае активного использования кредитки комиссия за обслуживание не начисляется;
• максимальный лимит – 350 000 рублей;
• по истечении льготного периода ставка устанавливается на уровне 24,5% годовых;
• кэшбэк в размере 3% от суммы любых покупок;
• бесплатное информирование в смс сообщениях обо всех операциях в течение первых 2-х месяцев обслуживания.

Получить кредитную карту можно, обратившись в отделение банка.

Чтобы сравнить описанные предложения было проще, а выбор оказался действительно правильным, основные условия представленных кредитных карт сведены в таблицу ниже.

Таблица «ТОП-5 банков с лучшими предложениями по кредитным картам»:

Кредитная организация	Максимальный кредитный лимит	Льготный период	Ставка по окончании льготного периода
1. Тинькофф Банк	300 тысяч рублей	55 дней	От 15% годовых
2. Совкомбанк	350 тысяч рублей	До 12 месяцев в зависимости от магазина	От 10% годовых
3. Альфа-Банк	500 тысяч рублей	100 дней, в том числе на снятие наличных	От 23,5% годовых
4. Райффайзенбанк	До 600 тысяч рублей		От 29% годовых
5. ВТБ Банк Москвы	350 тысяч рублей	55 дней	От 24,5% годовых

Представленная выше таблица показывает, какие банки оформляют кредитные карты (кредитки) онлайн без справки о доходах и на каких условиях.

Советуем вам также прочитать нашу статью о том, как и где можно взять кредит без справок и поручителей даже с плохой кредитной историей.

Основные способы подачи заявки на кредитку: 1) онлайн; 2) по телефону; 3) лично (в отделении банка)

6. Как подать заявку на кредитную карту — 3 основных способа (онлайн, по телефону, в отделении банка)

Выделяют несколько способов подачи заявки на кредитную карту в банк. Каждый из них имеет свои отличительные особенности. Ниже представлены 3 лучших способа, проверенных огромным количеством клиентов.

Способ 1. Подача онлайн-заявки на кредитную карту

Сегодня большинство российских банков принимают заявки на кредитные карты онлайн — непосредственно на собственном сайте. Такой способ подойдет всем, кто умеет пользоваться интернетом, а также имеет любое устройство с выходом в сеть.

Онлайн-заявка на получение кредитной карты

Оформляя заявку через интернет, можно сэкономить огромное количество времени. На заполнение анкеты обычно уходит не более 15 минут. Сделать это можно без выходных в любое удобное для заемщика время.

По окончании процедуры рассмотрения при положительном решении с будущим владельцем кредитной карты связывается сотрудник банка. Он ещё раз обсуждает принципиальные моменты займа, а также договаривается о месте и времени получения карты.

При этом далеко не всегда за ней приходится ехать в офис. Многие банки сегодня доставляют кредитки по удобному для клиента адресу.

Способ 2. Оформление кредитки по телефону

Оформление заявки на кредитную карту по телефону доступно каждому независимо от возраста потенциального заемщика, а также региона проживания.

Используя этот вариант, можно не только подать заявку, но и получить ответы на интересующие вопросы. В банке сегодня записывают разговоры клиентов с сотрудниками, поэтому можно рассчитывать на полноту консультации, а также вежливое отношение.

В процессе разговора следует узнать:

• какой будет процентная ставка;
• наличие и размер разнообразных комиссий.

Если при подаче заявки заемщик поймёт, что условия кредитной карты ему не подходят, он имеет право в любой момент отказаться от её получения.

Способ 3. Посещение офиса банка для подачи заявки

Многие считают подачу заявки непосредственно в офисе банка самым надежным способом. Однако важно учесть, что он имеет серьезный недостаток – максимальные временные затраты.

• С одной стороны, крупные кредитные организации имеют огромное количество филиалов, поэтому ехать далеко не придется.
• Но с другой стороны, при посещении отделения придется простоять в очереди, а также ориентироваться на время работы конкретного сотрудника. Далеко не всегда это бывает удобно.

При подаче заявки в отделении банка сотрудник сразу проводит консультацию, принимает документы для оформления. При быстром рассмотрении заявок можно сразу дождаться решения и получить заветную кредитку.

Каждому будущему заемщику важно знать, какие способы подачи заявки на кредитную карту он может использовать. Только учитывая нюансы каждого варианта, можно выбрать подходящий для конкретной ситуации.

Полезные советы по оформлению карты с плохой кредитной историей (КИ)

7. Как оформить и получить кредитную карту с плохой кредитной историей — 6 практических советов от экспертов

Сегодня многие будущие заемщики сталкиваются с ситуацией, когда банки отказывают им в выдаче кредитных карт по причине испорченной кредитной истории. Не стоит расстраиваться и думать, что выхода нет.

На самом деле специалисты утверждают, что шанс на положительное решение по заявке на кредитную карту есть всегда. Повысить вероятность одобрения можно, воспользовавшись советами профессионалов.

Совет 1. Рассмотрите кредитные карты в зарплатном банке

Дебетовая карта, на которую начисляется заработная плата будущего заёмщика, может служить дополнительной гарантией платежеспособности. Именно поэтому банки более лояльно относятся к зарплатным клиентам.

При наличии испорченной кредитной истории в первую очередь следует обращаться за кредиткой в тот банк, на карты которого будущий заемщик регулярно получает денежные средства.

Совет 2. Подавайте заявки на моментальные кредитные карты

Быстрое оформление кредитных карт вынуждает банки в большинстве случаев отказываться от проверки кредитной истории.

Несмотря на то, что такие кредитки имеют целый ряд недостатков, существенным их преимуществом является то, что выдают их почти всем.

Принимая решение получить моментальную кредитную карту, заемщик должен быть готов, что ставка по ней будет достаточно высокой↑, а безопасность средств, напротив, довольно низкой↓.

Совет 3. Привлекайте поручителей

Если получить положительное решение по заявке на кредитку никак не получается, стоит попытаться привлечь поручителя.

Важно понимать, что такое лицо отвечает по кредитным обязательствам практически наравне с заемщиком. Не стоит допускать по кредитной карте просрочки, чтобы не усугубить и без того шаткое положение, а также не испортить репутацию поручителя.

Совет 4. Документально подтвердите уровень платежеспособности

Специалисты рекомендуют заемщикам с испорченной кредитной историей документально подтверждать собственную платежеспособность.

С этой целью можно представить в кредитную организацию:

• справку о доходах с места работы;
• документы собственности на автомобиль, недвижимость и другое имущество.

Кроме того, некоторые банки в качестве подтверждения платежеспособности принимают заграничные паспорта с отметкой о недавних путешествиях.

Совет 5. Пользуйтесь услугами кредитных брокеров

Не стоит думать, что кредитные брокеры способны улучшить кредитную историю. Однако в их силах подобрать банк, а также кредитную карту, по которой будущий заемщик почти наверняка получит одобрение.

Стоит учитывать! Большинство брокеров заключают соглашение с кредитными организациями. В результате при сотрудничестве с ними можно рассчитывать не только на повышение↑ вероятности одобрения, но и на снижение↓ процентной ставки.

Конечно, услуги брокеров не являются бесплатными. Однако при положительном решении выгода по сравнению с микрозаймами очевидна.

Совет 6. Исправляйте кредитную историю

Если кредитная карта нужна не срочно, а на будущее, можно попытаться исправить кредитную историю. Некоторые кредиторы специально для этого разработали новую услугу. Для исправления кредитной истории достаточно получить и своевременно вернуть несколько небольших займов.

Следуя советам профессионалов, можно существенно повысить вероятность положительного решения по заявке на кредитную карту даже в случае испорченной кредитной истории.

Возможно вам будет интересна статья о том, какие банки не проверяют кредитную историю заёмщика и как взять займ с испорченной КИ.

8. Самые выгодные (лучшие) кредитные карты: с кэшбеком, льготным периодом и без процентов за снятие наличных

Популярность кредиток растет день ото дня. Этот инструмент позволяет владельцу, не подавая новой заявки, в любое время пользоваться деньгами, которые принадлежат банку.

Однако нередко заемщики не понимают, какую кредитку предпочесть. Определиться поможет представленный ниже обзор кредитных карт банков с самыми выгодными условиями.

1) Лучшие кредитки с кэшбэком (cash back) и бонусами

Обзор лучших кредитных карт с кэшбэком

Сегодня огромное количество банков предлагают бонусы и кэшбэк по выпускаемым ими кредиткам. Выбирая подходящий вариант, стоит обратить внимание на следующие программы:

1. Тинькофф банк предлагает несколько видов кредитных карт, которые позволяют получать бонусы и возвраты в зависимости от типа расходов. Максимальный кэшбэк по выбранным категориям может достигать 30% от потраченной суммы;
2. Альфа-Банк возвращает до 10% от средств, потраченных на автозаправках, и до 5% по расходам в кафе и ресторанах. По такой карте размер лимита достигает 300 000 рублей;
3. Матрешка от ВТБ Банк Москвы позволяет вернуть 3% суммы, потраченной на любые покупки. Максимальный лимит по такой карте составляет 350 000 рублей, льготный период равен 50 дням.

2) Выгодные кредитки с льготным (беспроцентным) периодом

Если заемщик считает, что самое главное в кредитной карте – максимальный беспроцентный период, стоит обратить внимание в первую очередь на следующие предложения:

1. Один из самых больших льготных периодов по кредитным картам в Альфа-Банке. Он достигает 100 дней. При этом такая программа позволяет получить наличные без комиссии и также использовать их без дополнительных расходов. Однако такая карта не предоставляет никаких бонусов и кэшбэка;
2. Карта рассрочки Совесть от Qiwi позволяет рассчитываться в некоторых магазинах за покупки без начисления процентов на протяжении до 12 месяцев. Однако следует иметь в виду, что воспользоваться предложением можно только в партнерах банка. Более того, получить наличные по карте рассрочки не получится;
3. Почта Банк предлагает кредитную карту Элемент 12, по которой проценты не взимаются в течение 120 дней. Однако воспользовавшимся этим предложением, не приходится рассчитывать на бонусы и кэшбэк.

3) Выгодные кредитные карты для снятия наличных

Большинство банков выдают кредитные карты исключительно для безналичных расчетов.

Получение наличных по таким предложениям либо невозможно, либо сопровождается начислением крупной⇑ комиссии.

Тем не менее, при желании можно подобрать кредитку, которая используется как традиционный займ и позволяет не только проводить расчеты, но и снимать деньги.

Отсутствует комиссия за получение наличных по следующим предложениям:

1. Альфа-Банк предлагает наиболее выгодные условия. Здесь не только без комиссии выдают наличные по кредиткам, но и не начисляют проценты по полученным таким образом средствам в течение льготного периода;
2. Райффайзенбанк бесплатно позволяет снять средства по кредитной карте Наличная;
3. Промсвязьбанк предлагает клиентам кредитку Бриллиант с обналичиванием без комиссии.

Огромный выбор кредитных карт на российском финансовом рынке позволяет заемщикам подобрать вариант, который подходит именно им. При этом важно определиться, какие условия кредитования будут для конкретного клиента решающими.

9. FAQ — часто задаваемые вопросы и ответы на них

Кредитные карты – тема обширная. Рассказать обо всем в рамках одной публикации практически невозможно. Тем не менее, мы стараемся, чтобы у наших читателей осталось как можно меньше вопросов. Поэтому в конце статьи мы традиционно отвечаем на самые популярные из них.

Вопрос 1. В каком банке можно оформить онлайн-заявку на кредитную карту с доставкой на дом по почте с 18 лет?

Большинство банков оформляют кредитные карты гражданам, достигшим 21 года. Тем не менее, есть шанс получить кредитку и у более молодых заемщиков. Предложений для них немного, но и среди них есть вполне достойные варианты.

Кредитные организации, предлагающие оформить кредитную карту совершеннолетним гражданам:

1. Тинькофф предлагает молодым людям карту Платинум. По ней можно получить до 300 000 рублей на срок до 5 лет. При этом в течение 50 дней проценты начисляться не будут;
2. Альфа-Банк выдает кредитные карты с лимитом в размере до 300 000 рублей. Величина льготного периода зависит от типа кредитной карты и может достигать 100 дней;
3. Тач Банк позволяет оформить кредитно-дебетовую карту, лимит по которой достигает 1 000 000 рублей. Беспроцентный период длится 61 день;
4. Хоум Кредит выдает карты рассрочки. Максимальный лимит по ним составляет 300 000 рублей. Период рассрочки может достигать 12 месяцев.

Если получить деньги в банке не получается, а сумма необходима на короткий срок, можно получить кредитную карту в микрофинансовой организации.

Такое предложение, например, есть у компании Быстроденьги и называется Быстрокарта. Лимит по ней достигает 30 000 рублей. Льготный период по этому предложению отсутствует, а вернуть займ придется в течение месяца.

Любой совершеннолетний гражданин может воспользоваться описанными выше кредитными картами. Для этого необходимо подать заявку в режиме онлайн. Представленные банки позволяют получить кредитку, не посещая офис.

В процессе оформления заявки можно выбрать способ получения как доставку домой. В этом случае после одобрения и выпуска кредитки её пришлют по почте или привезут с курьером.

Вопрос 2. Что значит «мгновенная (моментальная) кредитная карта в день обращения»?

Ситуации, когда срочно нужны деньги, а взять их негде, известны каждому. В этом случае многие пытаются получить кредит. Однако на подготовку документов и ожидание одобрения уходит немало времени. Если ждать некогда, стоит рассмотреть возможность оформления моментальной кредитной карты.

Такую услугу банки предоставляют лицам, возраст которых находится в диапазоне от 21 до 65 лет. Для получения экспресс кредитки достаточно паспорта.

При этом требование о наличии постоянной регистрации предъявляют не все банки. Некоторые выдают кредитные карты при наличии временной прописки. Официальное трудоустройство существенно повышает↑ вероятность положительного решения по заявке.

Нередко банки предлагают оформить моментальные кредитные карты своим постоянным клиентам. Это связано с наличием у банка информации об уровне платежеспособности таких граждан.

Предложение от банка оформить экспресс-кредитку поступает:

• тем, кто уже с успехом выплатил займ в этот банк;
• лицам, имеющим вклад в банке;
• зарплатным клиентам.

Условия по моментальным кредитным картам каждая финансовая организация разрабатывает самостоятельно. Тем не менее, можно назвать усредненные параметры:

• ставка около 20% в год;
• ежемесячные платежи не менее 6% от суммы задолженности.

При оформлении экспресс-кредиток банк принимает на себя повышенные риски. Именно поэтому сотрудники кредитной организации советуют вносить платежи заблаговременно в сумме, превышающей минимальный взнос.

Важно понимать! Для клиента идеально погасить задолженность в течение льготного периода. Это поможет избежать начисления процентов и, как следствие, переплаты.

Помимо высокой↑ скорости оформления моментальные кредитки имеют и другие преимущества.

Срок действия таких карт составляет несколько лет (обычно не меньше 3 лет). Это позволяет после погашения задолженности повторно воспользоваться заемными средствами без оформления нового договора.

Более того, большинство современных банков устанавливают по кредиткам льготный период. Обычно он находится в диапазоне от 1,5 до 3 месяцев. Если удастся в течение этого времени полностью погасить задолженность, проценты начисляться не будут.

Оформление моментальной кредитной карты обычно трудностей не вызывает. Достаточно подать заявку через интернет и дождаться решения банка. Если ответ будет положительный, останется приехать в офис кредитной организации и получить свою карту. При этом некоторые банки и вовсе доставляют её на дом.

Однако есть у моментальных карт и существенные недостатки. Это не только менее выгодные условия обслуживания. В большинстве случаев в качестве экспресс-кредиток выдаются неименные карты, которые не содержат серьёзных степеней защиты.

Кроме того, при быстром оформлении рассчитывать на высокий кредитный лимит не стоит. В большинстве случаев получаемая сумма в несколько раз ниже↓, чем при оформлении традиционной кредитной карты.

Вопрос 3. Как правильно и выгодно пользоваться кредитной картой с льготным периодом?

Сегодня многие банки предлагают клиентам кредитки с льготным периодом. Это означает, что на протяжении определенного временного промежутка деньгами банка можно пользоваться без начисления процентов.

Получается, что если задолженность удастся погасить в течение этого срока, переплаты по займу не будет.

Но не стоит забывать, что в большинстве случаев это правило действует только для безналичных расчетов.

Чтобы действительно избежать переплаты, важно правильно использовать льготный период. Для этого придётся разобраться, каковы его особенности.

Льготный период обычно делится на 2 этапа:

1. Расчетный период представляет собой время, которое банк отводит клиенту для совершения покупок. Отсчет может вестись с момента первой оплаты кредиткой, либо со дня получения карты. В большинстве случаев длительность расчетного периода составляет 30 дней;
2. Платежный период начинается по окончании расчетного. Именно этот промежуток времени отводится для погашения задолженности. Чаще всего длительность платежного периода составляет 20—30 дней.

В сумме расчетный и платежный периоды составляют именно льготный период. Чаще всего его продолжительность составляет 50-60 дней. Если в течение этого времени не удастся погасить сформировавшуюся задолженность, будет произведено начисление процентов.

Если полностью вернуть потраченную сумму возможности нет, клиенту следует оплатить в течение льготного периода минимальный платёж. В большинстве случаев его размер находится в диапазоне от 5 до 10% общей суммы долга.

Не стоит также забывать, что конец каждого расчетного периода совпадает не только с началом платежного, но и с началом нового расчетного срока.

Для лучшего понимания особенностей льготного периода стоит рассмотреть его на примере:

1. Для простоты расчётов предположим, что кредитная карта была получена 1 января, и именно с этого дня владелец начал тратить деньги.
2. В течение расчетного периода, продолжительность которого составляет 30 дней, заемщик потратил 10 000 рублей.
3. 31 января наступило окончание расчетного периода. Банк провел расчеты. С учетом всех совершенных покупок сумма задолженности составила 10 000 рублей. Об этом кредитор уведомляет заемщика, присылая SMS сообщение, либо по почте. Если по каким-то причинам выписка владельцу кредитной карты не поступила, ему следует самостоятельно обратиться в банк, чтобы узнать размер необходимого платежа.
4. С момента окончания расчетного периода начинается действие платежного. Предположим, что он составляет 20 дней. В этом случае датой окончания платежного периода будет 19 февраля.
5. Именно до 19 февраля включительно заемщику следует вернуть 10 000 рублей, чтобы избежать начисления процентов. Не обязательно вносить всю сумму сразу. Делать это можно частями.
6. Получается, что льготный период в рассматриваемом примере составляет 50 дней.

Если заемщику не удастся полностью погасить задолженность в течение льготного периода, до 19 февраля ему следует внести минимальный платёж.

Предположим, что по условиям договора он равен 5% от суммы долга. Тогда оплатить нужно будет 10 000 * 5% = 500 рублей. При этом банк начислит проценты, поэтому из пятисот внесённых рублей не вся сумма пойдет на погашение основного долга. Точную задолженность можно будет узнать при формировании следующей выписки.

Следует понимать, что существует 2 варианта начала расчетного периода:

1. с момента первой покупки;
2. с даты выдачи карты.

В первом случае льготный период всегда будет составлять названое количество дней. Если же расчетный период берёт начало со дня выдачи карты, беспроцентный срок становится плавающим.

Предположим, что клиент получил карту 1 января, а покупку совершил 10 января. В этом случае до конца расчетного периода остается 20 дней. С учётом платежного периода получается, что льготный период составит всего 40 дней.

При выдаче кредитки банки обычно называют конкретные дни окончания расчетного и платежного периода.

Чтобы гарантированно избежать переплаты по кредитной карте с льготным периодом, важно знать некоторые правила:

1. В большинстве случаев льготный период действует исключительно для безналичных платежей. За снятие денег по таким картам банки взимают немалую комиссию, которая может составлять 2—3% от суммы снятия. Более того, многие кредитные организации устанавливают нижний предел такой платы на уровне не менее 300 рублей. Получается, что снятие наличных по кредитке обходится достаточно дорого. Специалисты рекомендуют использовать этот инструмент исключительно для безналичных расчетов;
2. Нередко банки умалчивают, что по условиям кредитной карты установлена плата за годовое обслуживание, а также SMS уведомления. Если заёмщик не вносит средства на их оплату, по карте возникает задолженность, на которую в случае отсутствия погашения начисляются немаленькие проценты и штрафы;
3. По условиям договора кредитной карты датой оплаты считается не момент внесения средств, а день их поступления на счет. Поэтому специалисты рекомендуют осуществлять платежи заранее, так как средства на счет могут поступать в течение нескольких дней.

Кредитные карты с льготным периодом могут стать эффективной поддержкой при недостаточности денег. Но важно учитывать все нюансы их действия, чтобы избежать платежей за обслуживание долга.

Вопрос 4. Какую кредитную карту лучше оформить — какая кредитка выгоднее?

Принимая решение оформить кредитную карту, важно подобрать оптимальное предложение. Только в этом случае можно рассчитывать, что использование кредитки будет комфортным и выгодным.

В процессе выбора следует обращать внимание не только на условия обслуживания и выгодность кредитных карт, но и на собственные финансовые возможности. Огромное значение имеет то, где будущий заемщик планирует использовать карту.

Важно помнить! Кредитки, выпущенные в рамках национальной платежной системы, не могут быть использованы за границей.

Если есть необходимость рассчитываться картой в зарубежных поездках, стоит обратить внимание на международные инструменты, такие как Visa и Mastercard.

Чтобы избежать дополнительных финансовых затрат, важно правильно подобрать статус пластиковой карты. Чем проще пластик, тем дешевле обойдется его обслуживание.

В зависимости от статуса владельца кредитные карты бывают следующих видов:

1. Самые простые и соответственно дешевые кредитки выпускаются в виде неименных карт. Но важно помнить, что по ним можно рассчитывать на минимальный кредитный лимит. Кроме того, некоторые из таких карт не позволяют осуществлять покупки в интернете;
2. Самыми распространенными являются классические пластиковые карты. По ним предоставляется средний кредитный лимит, а также традиционные условия обслуживания;
3. Золотые карты позволяют их владельцу воспользоваться повышенным↑ кредитным лимитом, а также дополнительными сервисами и бонусами;
4. Платиновые карты помогают подчеркнуть высокий статус владельца. Они позволяют рассчитывать на повышенный уровень обслуживания и большое количество дополнительных сервисов и услуг;
5. Отдельной группой некоторые банки выделяют элитные кредитные карты. Их выпускают только определенным категориям клиентов, которые наиболее значимы для кредитной организации и имеют статус VIP. Соответственно, и условия обслуживания по таким картам особенные.

Огромное значение в процессе выбора кредитной карты имеет также учитывание собственных потребностей:

• Если потенциальный заемщик регулярно пользуется продуктами или услугами конкретной компании, стоит обратить внимание на кобрендинговые карты. Они выпускаются кредитными организациями совместно с продавцами определенных товаров и услуг. Такие карты позволяют увеличить↑ экономию при безналичных расчетах;
• Тем, кто регулярно делает покупки в крупных магазинах, запасаясь продуктами для всей семьи, подойдут карты с кэшбэком. При использовании такого инструмента заемщику возвращается часть средств, потраченных на покупки. В большинстве случаев кэшбэк составляет около 3% от суммы расходов. Однако некоторые банки предлагают по избранным категориям вернуть до 30%;
• Тем, у кого недостаточно времени для посещения офиса банка, стоит обращаться в те организации, которые оформляют кредитки онлайн. В этом случае достаточно заполнить заявку на сайте банка. После принятия положительного решения кредитную карту доставят по удобному адресу;
• Если деньги нужны срочно, не стоит пренебрегать предложениями о получении моментальной кредитки. Конечно, условия по ней менее выгодны. Однако такие карты позволяют быстро решить временные финансовые трудности.

Таким образом, однозначно ответить на вопрос, какая кредитная карта лучше, не получится. Каждому заемщику следует оценивать собственные потребности и возможности, чтобы подобрать продукт, подходящий именно ему.

Вопрос 5. Как закрыть кредитную карту?

Тем, кто решил отказаться от использования кредитной карты, важно знать, какие нюансы закрытия существуют. Следует помнить, что условия этой процедуры в разных банках могут быть различны. Однако есть основные пункты, которые следует соблюсти в любом случае.

Чтобы не возникло неприятных ситуаций, важно отнестись к закрытию кредитной карты максимально внимательно. Не стоит торопиться, чтобы в будущем не оказаться в должниках.

Некоторые заемщики считают, что для закрытия кредитки достаточно уничтожить сам пластиковый носитель. Такой подход неверен.

Придётся в любом случае посещать банк и заполнять необходимые документы.

В общем виде процедура закрытия кредитной карты выглядит следующим образом:

1. заемщик обращается в банк;
2. сотрудник кредитной организации рассчитывает полную сумму задолженности;
3. заемщик вносит средства, достаточные для погашения долга;
4. клиент пишет заявление на закрытие кредитной карты;
5. банк закрывает счет кредитки и выдает заемщику соответствующий документ.

Важно понимать, что закрыть кредитную карту в другом банке не получится. Однако для этого не обязательно обращаться в то отделение, где она была открыта.

Тем не менее, в некоторых банках могут возникнуть трудности при оформлении кредитки в другом городе. Поэтому специалисты советуют: если заемщик планирует изменить место жительства на другой регион, не рисковать и закрыть кредитку до переезда.

Быстрее и проще всего закрыть кредитную карту, которая была выдана дистанционно. Так, для отказа от кредитки в Тинькофф банк, достаточно сделать звонок. Но предварительно погасить задолженность придется в любом случае.

Перед закрытием кредитной карты важно не только выплатить всю сумму долга, но и совершить следующие шаги:

• отключить все платные услуги;
• заблокировать карту;
• уведомить банк о решении закрыть кредитную карту.

По окончании процедуры закрытия не обязательно возвращать пластиковый носитель в банк. При желании клиент может уничтожить его самостоятельно или сохранить на память.

Если заемщик желает продолжать пользоваться кредитной картой, но его не устраивают ее условия, можно попытаться пройти процедуру рефинансирования. В этом случае кредитная карта остается у клиента банка, но изменяются условия её обслуживания. Этот вариант хорош тем, что погашать задолженность не обязательно.

Однако следует понимать, что банк вправе отказать в заявке на рефинансирование и оставить клиента на текущих условиях обслуживания. Особенно это касается тех, кто регулярно допускал просрочки и испортил кредитную историю.

Вопрос 6. Что такое льготный период по кредитной карте и как он работает?

Вопрос о том, что такое и как работает льготный период кредитной карты, возникает всё чаще. Это связано с тем, что многие потенциальные заемщики отказываются от оформления традиционных кредитов в пользу кредитных карт.

Причины оформления кредиток у всех разные:

• кто-то желает иметь небольшой запас средств, которым можно воспользоваться в любое время;
• кто-то мечтает о дополнительном доходе в качестве кэшбэка и бонусов.

Однако абсолютно всех интересует возможность использования заемных средств без оплаты процентов. Она возникает при наличии по карте льготного периода.

Льготный период (грейс-период) – это временной промежуток, в течение которого заемщик может пользоваться лимитом карты без начисления процентов.

Длительность этого периода определяется банком и может отличаться для различных продуктов в рамках одного кредитного учреждения.

На российском рынке льготный период в среднем длится 50-60 дней. Однако есть банки, в которых он достигает 100—120 дней.

Суть грейс-периода проста: если заемщик погашает задолженность по кредитной карте в течение обозначенного временного промежутка, он возвращает только потраченную сумму, а проценты банком не начисляются.

Однако для правильного использования льготного периода важно знать, на какие расходы по картам он распространяется.

В большинстве случаев грейс-период действует только по безналичным платежам. Если клиент снимает с кредитной карты деньги, со следующего дня после проведения операции ему начинают начислять проценты. Однако такие условия действуют не во всех банках.

Например, Альфа-Банк распространяет льготный период, в том числе и на снятие наличных.

Нередко пользователи кредитных карт жалуются на то, что у них остается непонимание относительно срока действия беспроцентного периода. Это связано с тем, что в большинстве случаев банки оговаривают лишь максимальную продолжительность грейс-периода.

Чтобы понять, сколько дней есть у заемщика для возврата долга без процентов, следует в первую очередь определить, с какого дня начинается льготный период:

• С момента первой покупки. В этом случае всё достаточно просто. Именно со дня проведения расходных операций и следует считать количество дней, равное продолжительности беспроцентного периода;
• Со дня, указанного в договоре. В большинстве случаев банк в договоре указывает отчётную дату. Это означает, что именно с этого дня и начинает действие льготный период. Например, банк зафиксировал в качестве отчётной даты 1 число месяца. В этом случае при оплате покупки 6 числа длительность льготного периода сократится↓ на 5 дней.

Важно помнить, что действие льготного периода не означает, что заемщик не должен вносить никаких платежей. Условиями банка всегда фиксируется размер обязательного минимального платежа.

Чтобы понять, сколько и в какие сроки следует внести платеж, важно внимательно ознакомиться с предоставляемой выпиской по кредитной карте.

Вопрос 7. Как узнать лимит кредитной карты?

В условиях жесткой конкуренции многие банки с целью привлечения клиентов при выдаче потребительского или ипотечного кредита сразу оформляют заемщикам кредитку. Делается это либо сразу при оформлении займа, либо по истечении определенного срока после внесения платежей.

Зачастую кредитные организации предупреждают своих клиентов, что такая карта не имеет на момент выдачи кредитного лимита. Он появляется после того, как клиент убедит банк в собственной платежеспособности.

В такой ситуации владельцы карт обычно теряются: они не понимают, что делать с картой дальше.

Напоминаем, что значит кредитный лимит на карте: это максимальная сумма, в пределах которой банк готов предоставить вам кредит.

На самом деле описанная выше ситуация не единственная, в которой заемщик вынужден искать информацию о доступной сумме. Случается, что владелец карты забыл или не получил своевременную информацию о размере лимита.

Заемщик может воспользоваться одним из следующих способов получения сведений о доступном лимите:

1. Использование банкомата. Зачастую узнать лимит по карте можно в банкомате как своего банка, так и любой другой кредитной организации. При этом следует учитывать, что за такую услугу, скорее всего, придется платить комиссию. Более того, если попытаться уточнить кредитный лимит в банкомате другого банка, может списаться двойная плата – в пользу владельца банкомата, а также компании, выпустившей карту. Далеко не всегда устройства указывают, какая комиссия будет списана при проведении операций. Поэтому прежде чем воспользоваться банкоматом для уточнения лимита, стоит внимательно ознакомиться с тарифами на обслуживание кредитной карты;
2. Звонок в колл-центр. Этот способ уточнения кредитного лимита бесплатный, если звонить на номер телефона, который начинается с цифр 8 800. Однако в большинстве случаев дозвон до оператора осуществляется не сразу, поэтому придется потратить немало времени, чтобы узнать лимит. Стоит учитывать, что при звонке могут потребоваться паспортные данные, а также кодовое слово;
3. Интернет-банк или мобильное приложение. Сегодня большинство кредитных организаций предлагает удобные способы взаимодействия. Стоит заранее побеспокоиться о регистрации личного кабинета или об установке соответствующего приложения на мобильное устройство;
4. Отделение банка. Вне всяких сомнений, кредитный лимит можно узнать, посетив офис банка. Однако придется потратить время на дорогу и ожидание в очереди. При обращении в банк важно иметь при себе паспорт и кредитную карту;
5. Мобильный банк. Подключив эту услугу, клиент может достаточно быстро узнавать необходимую информацию по кредитной карте. Однако следует учитывать, что многие банки взимают за такую услугу плату. Более того, для уточнения кредитного лимита понадобится знать конкретный текст.

Нередко владельцы кредитных карт сталкиваются с тем, что банк в одностороннем порядке увеличивает↑ кредитный лимит. Об этом в большинстве случаев клиентов оповещают.

Однако для более оперативного управления денежными средствами стоит подключиться к SMS-оповещению. Это поможет защитить средства от несанкционированного доступа, а также всегда быть в курсе всех изменений по счёту.

Вопрос 8. Со скольки лет можно получить кредитную карту?

Нередко молодые люди задаются вопросом, со скольки лет оформляют кредитку. При этом далеко не все знают, что некоторые банки разрабатывают предложения, доступные даже студентам.

Составляя кредитные программы, банки устанавливают конкретные требования к будущим заемщикам. Это в обязательном порядке касается минимального и максимального возраста.

В большинстве случаев получить кредитку можно только при достижении возраста 21 год.

Наличие минимального возраста кредитования связано с тем, что молодые люди часто не имеют официального трудоустройства. Более того, в большинстве случаев у них нет никакого постоянного дохода, либо он недостаточен для погашения кредитов. В таких условиях убедить кредитную организацию в собственной платежеспособности не просто.

Тем не менее, ряд банков выдает кредитные карты сразу после достижения совершеннолетия. При этом важными условиями является российское гражданство, наличие постоянной регистрации, а также регулярный доход.

Вопрос 9. Какие документы нужны для оформления (получения) кредитной карты?

Получение кредитной карты позволяет клиентам банка пользоваться определённым количеством денежных средств.

Преимуществами такого продукта являются:

• нецелевое использование;
• возобновляемый лимит и другие особенности.

Прежде чем получить кредитную карту, клиенту приходится заполнить заявку. Сделать это можно в офисе банка, на его сайте, по телефону горячей линии и даже по почте.

До оформления заявки необходимо подготовить пакет документов. Каждый банк самостоятельно разрабатывает соответствующий перечень. Тем не менее, существует определенный стандарт, которого придерживаются все кредиторы.

В большинстве случаев для получения кредитки требуется только паспорт. Однако предоставление минимального пакета документов не позволяет рассчитывать на достаточно высокий лимит.

Именно поэтому клиенты зачастую вынуждены подготавливать более полный комплект. Это поможет повысить↑ кредитный лимит, а также получить кредитную карту более высокого статуса. Предоставляя полный пакет документов, будущий заемщик подтверждает уровень собственной платежеспособности.

Для оформления кредитной карты в этом случае потребуются:

• паспорт;
• второй документ, удостоверяющий личность;
• копия трудовой книжки;
• справка о доходах.

В некоторых случаях постоянным клиентам, а также получающим заработную плату через банк, могут быть предоставлены льготы. При этом убеждать кредитора в платежеспособности не придется, так как у него уже имеются необходимые сведения для выяснения суммы дохода.

Далеко не все документы можно предоставлять в копиях. Даже в тех случаях, когда требуется именно копия, с собой придется захватить оригиналы, чтобы сотрудник банка мог проверить соответствие.

В копии без оригинала предоставляется только трудовая книжка. При этом она должна быть в обязательном порядке заверена работодателем. На последней странице требуется отметка, что заемщик продолжает работать по указанному месту.

Вопрос 10. Как заказать и получить кредитную карту по почте?

Основные преимущества кредитки — возможность использования средств по своему усмотрению. Поэтому большинство людей предпочитают заказывать кредитные карты через Интернет (в онлайн-режиме) с доставкой на дом по почте, чем оформлять кредиты наличными.

Как правило оформление кредитки происходит довольно быстро. Для этого достаточно подать онлайн-заявку через сайт выбранного кредитного учреждения, дождаться положительного решения о выдаче карты, и курьер доставит договор и кредитку по указанному вами адресу в удобное для вас время.

10. Заключение + видео по теме

При правильном выборе и грамотном использовании кредитная карта может стать незаменимым помощником. Имея такой инструмент, можно не бояться временных финансовых трудностей, не искать, где занять деньги.

Однако прежде чем воспользоваться предложением банка, стоит внимательно изучить тарифы и условия обслуживания. Большинство недовольств кредитными картами связано именно с отсутствием у их владельцев знаний и понимания нюансов такого инструмента.

В завершение рекомендуем посмотреть видеоролик о том, что нужно знать пользователю про кредитные карты:

На этом у нас все!

Команда «РичПро.ru» желает всем читателям, чтобы кредитки всегда были выгодными, а переплата — минимальной.

Источник: richpro.ru